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台湾宾果走势图-举债上大学值得吗?

举债上大学值得吗?

台湾宾果走势图8月14日讯】(台湾宾果走势图记者谢如慧编译报导)经济不景气,工作难求,学费飙涨,物价翻升,前景一片迷茫,这时借债上大学还是一个明智的选择吗?这个问题正困惑著越来越多的美国人。大部分经济学家的回答是,高等教育的收益在任何时候都是毋庸置疑的,不过和所有投资一样,当面临更高风险时,综合考量,谨慎决策,做好财务规划是成功的关键。

美国MSNBC网站近日就该话题对财经专家的观点做了综合报导。统计资料所支援的结论是,就业不景气恰恰凸现了高等教育的价值。美国7月份的资料显示,获得学士以上学位的人群失业率为4.5%;而仅有高中文凭的人失业率高达10.1%。从劳工部2009年的统计资料来看,大学毕业生每周收入的中间值为$1025,而高中毕业生周收入的中间值只有$626。

当然另一面不容忽视的现实是,未来收益不确定确实给负债上学带来很大风险。如何权衡决策?经济学家各抒己见,纷纷支招解惑。

观点一:就读公立大学的财务收益更高

波士顿大学经济学教授,同时兼任Economic Security Planning公司总裁的科特里科夫(Laurence Kotlikoff )的研究结论是,从财务角度,学费比私校便宜近四分之一的公立大学也许是一个更加明智的选择。

科特里科夫以毕业后的可支配收入作为财务评价标准,以借债读书为假设,对比了就读美国公立马萨诸塞大学安姆斯特分校(University of Massachusetts at Amherst)和私立纽约大学的不同收益结果。按照市场平均水平,一个商学士毕业后可拿到$65,900的年薪,就学贷款利率在8%。

如果选择上马萨诸塞大学,在去除税收和各类保险后的可支配收入为$36,515,即使在还清债务后仍可稳定在这一水平。而如果上纽约大学怎么也达不到这样的收入:22岁时的可支配收入为$22,128,即使到42岁还清债务后,可支配收入也只有$35,311。当然,如果上私校的能在长期带来更高的收入,也许能改变上述结论,但现实是,即使是最顶级的四校,都无法保证这一点。

观点二:自主创业也许是更好的选择

大学就读成本和收益中心(Center for College Affordability and Productivity)创始人卫德(Richard K. Vedder)认为美国未来能保持持续强劲增长的很可能是一些对技能要求很低的行业,比如护士助理等,这些行业并不要求大学学位。Formula Capital 主任阿尔图切(James Altucher)给父母的建议则是,与其送孩子上大学,不如资助他们自主创业。

观点三:高等教育是跻身中产阶级的必备资本

乔治顿大学教育与劳动力中心的资深经济学家史密斯(Nicole Smith)的观点是要想跻身中产阶层,高等教育必不可少。其依据是美国劳工部统计局(BLS)发布的2008-2018增长最快的两组不同行业的收入统计。对高等教育几乎没有要求的行业,如家庭健康护理、客户服务代表等收入一般在$21,000到$32,000之间,而那些要求大学学历以上的行业,如会计和计算软体工程师的收入则比其高出2到3倍。

当然,大学教育的价值还在于其带来的无形收益,包括人际圈子、对艺术和哲学的理解力等,这些可能不会立即转化为财务收益,但对一个人的内在提升却大有裨益。加州大学贝克莱分校的高等教育教授格鲁伯(Norton Grubb)则认为,大学教育的意义更多地并不在于职业收益,因此,如果仅仅关注财务数字,那很可能会大失所望。

观点四:切合实际的财务规划是关键

在指出高等教育无形价值的同时,格鲁伯强调,经济不景气时期更要注重切合实际的规划,尤其是要选择合适的学校和专业,这是决定未来财务收益的关键。

首先,在决定贷款之前,对自己完成学业的决心和毅力要有一个实事求是的评估,半途而废的后果就是前期投资血本无归。其次,要选择教学质量高的学校,因为那些不入流的大学不仅毕业率低,而且毕业后的收入不及好学校的四分之一。再次就是要选择能带来良好收入的专业,否则就不要对经济回报有所指望。

个人理财大亨奥尔曼(Suze Orman)的建议是,贷款前三思而行,对自己的还贷能力作一个实事求是的评估,要想好“还贷的钱从哪里来”。一般情况下,贷款额最好不要超过工作第一年的收入。

当然,也有学者认为,对统计资料的解读分析不能简单地以是否拥有大学文凭为界定标准。大学文凭和高收入可能并不存在直接相关性,也许是一个人自身具备的良好素质以及工作能力,如“守时、能完成工作以及对工作环境的融合”才使雇主愿意支付那么高的工资。同时他提醒人们从更宽泛的意义上理解投资回报,这种回报“不一定是更高的工资,而是更能带来成就感和更加有意思的工作。”

 

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